反向思考假如理财平台都是骗子你如何选择

小澈178

　看多了太多的人抱怨,互联网金融的套路太多，网友和平台一直强调的风控、风控、风控。不过现实却告诉你，想了解一个公司的风控根本无从考证。任何平台都不想让自己公司出现坏账、逾期。但是现实总是很残酷的。随着借贷次数的增多，偶尔一两个坏账、逾期还是很正常的。看了这么多，很多人肯定不禁要大骂：你在这闲扯这么多，到底干货在哪里？其实对于很多人来说繁杂无章的东西有时候恰恰能给你一个更好的突破口。比如说一个平台现有资料的了解程度，数据的变化对比。往往可以让你规避大部分的风险。好吧！真正的干货给你甩在下面了。

　　你要有假如世界上所有的平台都是骗子的想法说到这里很多人不禁想问：“都是骗子我为啥还要投资？”这个道理很简单，骗子想要骗你一定先要让你尝甜头，你要尝到甜头之后及时理智看待就好。正所谓“害人之心不可有，防人之心不可无。”我们就拿网贷之家呈现的数据为例，假如这里面的平台都是骗子。是的，你没看错。这么看一方面是便于我们理解数据透漏给我们的信息。另一方面，毕竟单纯从网上披露的信息来看，谁也不能100%确定平台没有信息造假，我们是没办法判断平台说的到底是不是真的的。

　　下面，笔者以自己投资过的平台为例，用网贷之家的数据为大家阐述一下自己的分析过程。

　　首先看一下平台的基本信息概述。

图 1

图 2

　　这个是笔者找到的一个平台，图1简单介绍了这个平台的基本信息，平台14年上线运营，平均年化是9%左右，目前是低于行业平均年化利率的。基本信息不能看出什么问题，但是我们联系到图2我们就能看出一点问题了。图2中最后一句话，“人数达到11670人和8人”，这个数据是当月累积的数据，也就是这个平台3月累积投资的人数超过了10000人，但是借款人只有8个人！一个运营俩年的平台，在资产端一个月就只有8个借款人，平均下俩的数据就是1458:1的比例。这是不是很奇怪？先不下结论，我们对比看一下，行业内做同样业务，比较有名的另一个平台的数据。

图 3

　　首先先看一下另一个平台的基本数据。

图 4

　　图3是业内很有名的一个做北京房车、实物抵押平台。这个平台也是在网贷之家笔者找到投资的一个平台。我们能看到它的投资人数在4月累积达到将近2793人，借款11人。同比例计算，借款人和投资人比例为279:1 。当然，这么直接换算是有问题的，但是图2只有8个借款人已经足够说明笔者投资的平台在资产端是有一点问题的。是不是说借贷比例越小越好呢。其实也不然，过小的借贷比例坏账和逾期的比例也会增多。所以对比两家不同比例的平台，图4来说还是比较恰当合适的。

图 5

　　当然单单一个这样的数据来决定整体的平台还是不科学不合理的，接下来咱们用另一种数据方式来验证如何选择平台。从平台待换金额走势图以及资金净流入来看图5，2016-01-24到2016-05-08此平台代收金额以及当日待还金额来看是持续缓慢增长曲线图，资金净流入来说中间有两次忽略不计数值的亏损，但是可以看出影响并不是很大，整体资金净流入来看还是正增长。用咱们当初“骗子”想法来想，如果他要撤资跑路，对于本平台所承受的负担来说还是比较大的，即使没有负担，当下也是处于向上发展时期，对于这样的平台就这方面来看还是符合需求的。

图 6

　　图6是我5月9日最新看到的数据。时间区间我选择的是按周去看平台的数据，这个数据我们可以清晰的看到平台在2月21日——5月1日，这段时间平台的净流入是明显小于平台待收的。这个平台其实已经2个月资金短缺了。

　　过多水货让人读起来生涩难懂，感觉人云亦云，这次真正的干货甩给你，以后的理财路上，更多的运用数据，还需要你慢慢发掘。好的理财平台还是有的，不过得需要一双善于发现美的眼睛。